Kā tiek definēti punkti mājokļa refinansēšanai?

Lielākā finansiālā apņemšanās, ko vairums ģimeņu jebkad veiks, ir mājokļa aizdevums. Divi galvenie hipotēkas iegūšanas iemesli ir īpašuma iegāde, lai īsu laiku turētu tālākpārdošanu peļņai, un iegādāties savu ģimeni ilgtermiņa mājās. Paredzamais hipotēkas ilgums ir pamats, lai noteiktu, kādas maksas aizņēmējs piekrīt samaksāt hipotēkas sākumā.

Hipotēku punktu izpratne

Punkti ir maksas, ko aizņēmējs maksā hipotēkas sākumā, lai samazinātu procentu likmi. Punkti tiek noteikti tādā pašā veidā attiecībā uz oriģinālo vai refinansēto hipotēku. Hipotēku pārdevējs var izrādīties gatavs pazemināt procentu likmi, jo punktu samaksa faktiski ir daļa no procentiem. Punkts ir viens procents no aizdevuma summas. Katram hipotēku pārdevējam ir atšķirīga formula, lai noteiktu, cik daudz procentu likme tiks samazināta par katru samaksāto punktu.

Apsvērumi

Zemāka procentu likme, ko iegādei, samazinās ikmēneša hipotēku maksājumu. Jo ilgāk tiek izmaksāta hipotēka, jo lielāka iespēja, ka aizņēmējs atgūs summu, kas samaksāta par punktiem. Ja hipotekāro kredītu tur īsu laiku, aizņēmējs var gūt mazāk finansiālu priekšrocību, maksājot punktus par aizdevuma izsniegšanu. Hipotēku īpašnieki, kas refinansē pēc pieciem gadiem vai mazāk, nedrīkst atgūt sākotnējos ieguldījumus punktos.

Oriģinālā hipotēku vēsture

Tā kā lēmums par punktu apmaksu, veicot refinansēšanu, tiek veikts ar sākotnējās hipotēkas maksājumu vēsturi, ir faktiski pierādījumi, kas norāda, vai nopirkta samazināta procentu likme ar punktiem bija rentabla. Atcerieties, ka faktiskais aizdevuma apjoms ir pamats, lai noteiktu, cik daudz ir vērts. Par $ 150, 000 aizdevumu, punkts būs vērts $ 1500. Ja aizņēmējam ir jāmaksā divi punkti, lai iegūtu hipotekārā kredīta pārdevēja vēlamo procentu likmi, tad punkti maksās $ 3000.

Maksājot par punktiem

Pircējs var samaksāt punktus hipotēkas sākumā tikai tad, ja viņam ir nauda, ​​lai segtu gan punktus, gan citas slēgšanas izmaksas. Ja jums nav pietiekami daudz naudas, lai samaksātu par abiem punktiem un slēgtu izmaksas, apsveriet sarunas ar pārdevēju, lai daļēji vai pilnībā samaksātu punktus. Aizņēmējs sedz punktveida izmaksas, pārfinansējot hipotēku.

Kredītreitinga ietekme

Ja jums ir ļoti augsts kredītreitings, jums, iespējams, nav jāmaksā punkti, lai iegūtu viszemāko iespējamo procentu likmi. Ja jums nav pietiekami labs kredītreitings, lai varētu saņemt viszemāko procentu likmi, maksājot par punktiem, jūs varat samazināt procentu likmi, ko jūs piedāvājat. Hipotēku pārdevēji ir apmierināti, kad aizņēmējs maksā punktus, jo tas samazina finanšu risku, ko uzņēmums uzņemas, pagarinot aizdevumu.